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皆様こんにちは

今日は東京でも雪が降っています
思ったよりも沢山降っていて、びっくり！
外出するのが億劫になりますね

さて、本日は、Q.50元本保証と元本確保の違いを教えてください。という質問です。

元本保証は、銀行の預金などのように、
例え銀行が破綻しても法律上守られていることです。

この場合、安全性は100％ということになります。

一方、元本確保というのは、ファンドなどでよく使われますが、
元本が保障されている訳ではなく、
元本と同じ金額分はできるだけリスクを取らずに運用しますということです。

通常は、返還時期が決まっていて、
そのときに元本と同じ金額分の償還がある債権で運用されることが多いです。

つまり、100万円を運用期間10年のファンドに投資したとして、
これが元本確保型であれば、10年後に100万円分が確実に戻ってくる債券を予め購入します。

このときの購入金額が例えば、60万円だったとしましょう。
これで、10年後の100万円を確保します。

そして、残りの40万円をハイリスクハイリターン、
またはミドルリスクミドルリターンの投資に振り分け、利益をだすことで
全体としてリターンを元本以上にすると言うやり方です。

従って、当然、実際には資金の40％しか運用されていないということになりますので、
それほど高いパフォーマンスは望めませんが、
その代わりに元本は極力守りますよということです。

元本確保型の場合、元本保証とは違って、
何があっても100％守られるという種類のものではありません。

あくまで、投資をするうえで、
一定期間後に元本分の資金は確保しますという意味ですので、
誤解されませんように、ご注意ください。

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皆様、こんばんは

国内外共に政局が落ち着きませんね。
賢く生きるためには、情報に惑わされず慎重になりましょう。

さて、本日は、Q.49ヘッジファンドって何ですか？という質問です。

最近、ヘッジファンドという名前をよく聞くようになりました。
よく、ファンドとは違うのですか？と質問されますが、実は、ファンドの一種です。

もともとは、世界の富裕層の資産を減らさないために、
運用のプロが行っていた「絶対利益を追求する」ためのファンドで、
一般的なファンドとの違いは、その投資手法にあります。

そもそも、ファンドというのは、ある運用先に投資をするお金を集めて、
マネージャーが管理をするという方法ですので、
その投資先が例えば、新興国株であれば、株が下がると運用実績も下がります。

ですから、マネージャーは、これから上がりそうな投資先を見極めることが仕事になります。

一方、ヘッジファンドは、「どんな相場の市場でも資産を減らさない」
ことを信条としているので、株が値下がりしても、
先物取引や空売りというテクニックを使うことで、利益を出すのです。

ですから、ヘッジファンドのマネージャーの仕事は、
下げ相場でも上げ相場でも利益を出すことが至上命題なのです。

この手法の違いが、ファンドとヘッジファンドの明確な違いです。

ただ、ヘッジファンドは海外ファンドがほとんどですので、
投資をする際には信頼できるルートからの情報と手続きが必要となります。

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皆さんこんばんは

外に出るのがつらい季節ですが、
引きこもりにならないようにできるだけ出かけるようにしています。

さて、本日は、Q.47　外貨預金とは何ですか？という質問です。

外貨預金とは、円ではなく、外国のお金（ドルやユーロ）で預金することです。

なぜ、外国のお金で預金するのかというと、金利が違うからです。

日本円で預金をしても、1％程度の金利しかつきませんが、
ニュージーランドドルでは6％を超える場合もあります。

これは、各国の経済状況の違いから発生する金利差を使用することにより、
運用するという方法です。

一般的に、景気の良い国は金利が高く、
景気の低迷している国は金利が低いと言えます。

以前の日本が高度成長期の時期に普通預金で
6％の金利がついたということからも分かると思います。

現状では、日本は金利が低いので、
金利の高い海外で運用するために外貨預金という方法があります。

ただし、外国のお金で預金をするということは、リスクも伴います。

まず、為替手数料がかかります。

例えばニュージーランドドルで預金をするとすると、
まず日本円からニュージーランドドルにお金を変えないといけません。

これは、旅行する時に円を訪問先の通貨に替えるのと同じことです。

この際に、ニュージーランドドルは、1ドルにつき5円程度の手数料がかかります。

さらに、一年間預金をして6％の金利がついたとして、
日本円に戻す際にも同様にほぼ同額の手数料がかかります。

そして、為替レートの影響も大きいので、
預金した時に比べて円高になっていれば、
実質的には円に戻した時の金額は減ってしまいます。

さらに、金利には、20％課税されます。

総合的に考えると、ニュージーランドドルで年間6％の金利がついても、
増えた分の20％は税金として払い、
そのほかに為替手数料が1ドルにつき10円ほどかかり、
更に円高になれば利益は無くなる（円安になれば利益は増えます）となると、
手軽ではあってもメリットは少ないといえます。

外貨預金で有利なのは、
超長期に渡ってまとまったお金を預けられる場合と、円に戻さずに使える場合です。

金利の運用と言う意味ではあまりメリットは感じられませんが、
資産のポートフォリオを考えて通貨の分散という意味では大変有用です。

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　皆様、こんばんは

　今日は快晴で、気持ちが良いですね。
　しばらく真冬日は無いそうなので、少し嬉しいです。

　さて、本日は、Q.46世界中の収益不動産に投資をすることは可能ですか？
　という質問です。

　結論から申し上げますと、可能です。
　
　ただ、世界各国の不動産を一つ一つ見て回るのは大変ですよね。
　そこで、便利な投資信託の登場です。

　今の日本は少子化や土地の価格下落などで、不動産投資の投資信託、
　いわゆる不動産ファンドは奮いませんが、
　世界の成長期の国では不動産の値上がりが見られます。

　そういった国の不動産を扱う不動産ファンドに投資をすることで、
　日本に限らず収益不動産で運用できるのです。

　不動産ファンドのことをリートと呼ぶことは、
　前回書きましたが、世界分散型のリートは存在します。
　
　特に、これから発展して、
　住居やオフィス需要が高まりそうな地域の不動産に
　リートを通じて投資するのは面白いかも知れません。

　ただ、不動産市場はバブルになりやすく、地域を十分に検討する必要があります。
　
　需要と供給が見合っているのか、
　家賃が上がりすぎていないかなど注意して投資を検討しましょう。

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　皆様、こんばんは　FP青柳です

　確定申告の時期ですね
　皆さんは大丈夫ですか？準備はお早めに

　さて、本日は、Q.45 リートって何ですか？　という質問です

　リートとはReal Estate Inveestment Trustの略で、
　正確には「不動産投資をする株式会社」のことです。

　アメリカで1960年に誕生したのが最初で、
　投資家から小額の金額を集めて、不動産に投資をし、
　収益を投資家に分配すると言う仕組みが作られました。
　
　最初の形は、投資信託というよりは株式投資に近い形でしたが、
　さまざまな形態が出来たことによって、
　投資信託の不動産版と考えていただいて構いません。
　
　日本では、2001年に不動産投資信託の市場ができ、
　本格的に取引がされるようになりました。

　メリットとしては、小額投資で不動産収益を享受できることです。
　
　不動産投資は、一般的に多額の資金が必要ですが、
　一旦ビルなどを所有すると家賃収入が定期的に入ってくるので
　投資商品として魅力を感じるかたは多いでしょう。　

　ただし、その最初の投資金額が出せないというのが大半です。
　
　そこで、収益が安定しているマンションやビルの収益を皆で分配しましょう
　というのがリート、不動産投資信託なのです。
　　
　この商品の登場によって、不動産投資が身近なものになり、
　多くの人が不動産の享受を得ることができました。

　さらに、たくさんの商品が作られたことで、
　複数の不動産に投資できる投資信託や、
　世界の不動産に投資できる投資信託も出てきて、より投資の幅が広がりました

　最近では、海外の不動産へ投資するものが人気のようです。

　ただ、少子化が進む国や地域の不動産投資は、
　将来的に価値が下がる可能性が高いので注意しましょう。

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　皆様、こんばんは

　真冬だと思っていたら、桜の開花予測がでましたね。
　春の訪れはもうすぐだと感じました。

　さて、本日は、Q.44 不動産への直接投資はこれからも大丈夫ですか？という質問です。

　結論から言うと、これまでの利回りよりは下がると言えます。

　不動産投資は、安定収入が見込め、資産価値も得られることから根強い人気です。
　
　きちんと物件を選べば、老後の収入として、副収入として
　効果的な運用ができると思います。

　注意点は、ローン返済の期間と税金の支払いです。
　家賃収入からローンの支払いをしていくことになると思いますが、
　その上に税金の支払いが必要です。

　最初の数年は、減価償却によりキャッシュフローは良くなりますが、
　その後は支払いが多くなります。

　従って、減価償却期間が終了後のローンと税金の支払いを考慮して
　ローンの期間を考えなくてはいけないのです。

　こういった、資産計画は特に慎重に行う必要があります。

　また、最近では、REITという不動産投資ファンドが多数存在し、
　利回りの良い物件は、ほとんどファンドが抑えてしまいます。

　ファンドは、多少利回りが低い物件でも（価格が高くても）運用する
　傾向がありますので、投資物件の利回りは徐々に下がっているのです。

　加えて、少子高齢化により将来は入居者の数は減っていきます。
　
　それゆえに、不動産投資をする際は、将来的にも価値の落ちにくい場所を選び、
　無理のない返済計画を立てることが必要です。

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　皆様、こんばんは

　最近は、何でもネットで済ませるようになり、
　年末年始のネット通販での売り上げが急増したそうです。

　一方で、ネット販売の怖さも感じる今日この頃です

　さて、本日は、Q.43郵便局で販売している投資信託なら安全ですか？という質問です。

　投資信託もネットで申し込める時代になりましたが、
　投資商品に関しては、どこで買ったから安心という理論は通じません。

　つまり、どこで販売していても、投資信託は中身が大事です。

　すでにご存知の方も多いかもしれませんが、投資信託は、運用会社が決まっていますが、
　販売会社は様々で、大手証券会社、ネット証券、銀行、
　ゆうちょ銀行などたくさんの窓口で販売されているのです。　

　従って、運用会社は一緒で、窓口が違うということだけですので、
　どこで買おうが商品は一緒なのです。

　窓口で違うのは、多少の手数料くらいです。
　
　ですから、どこで買うかよりも、じっくり自分に合ったものを選んで、
　どんな目的で何を買うかに焦点を当てるべきでしょう。

　※投資信託に関しては、「月々2万円で資産を作る方法」または、
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　皆様、こんばんは

　投資信託と株式投資に資金が戻りつつありますね。
　これから市場は盛り上がるでしょうが、
　大事なお金は、慎重に投資しましょう。
　
　さて、本日は、Q.42毎月分配型の投資信託をの注意点はありますか？という質問です。

　投資信託は、利益を分配金として投資家に還元するのですが、
　その還元の仕方は様々です。

　決まっているのは、必ず決算をしたタイミングで分配をするということです。
　ただし、決算をしても利益がでていないような時は
　分配金がない可能性もあります。

　そうした様々な仕組みのうち、毎月分配型とは、
　毎月決算を行い、決まった金額が毎月振り込まれるという投資信託です。

　最近では、このタイプが人気で、年金の変わりに利用する方が多いようです。
　
　毎月分配型の注意点は、投資信託の運用実績が高い場合は問題ありませんが、
　運用がマイナスになってしまうと、元本から分配金が出ていることを
　理解しなくてはいけません。
　
　つまり、100万円預けて、毎月1000円の配当を貰っている場合、
　運用実績が500円の月は、分配金1000円に不足する500円が元本から差し引かれ、
　配当1000円、元本999,500円ということになります。
　
　つまり、運用実績としては、配当金が1000円だったとしてもプラス500円ということです。

　しかし、これでも実は正確ではありません。
　分配金は配当時に税金が20％かかるので、500円の20％、100円が税金として引かれ、
　実質利益は400円ということになります。

　こういった仕組みを理解し、実質的な運用利益の高い投資信託を選ぶように、
　正しい知識と基準を持って、選ぶようにしましょう。


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　皆様、こんばんは

　寒い日が続きますが、いかがお過ごしですか？
　私は、今日は病院に付き添いで行ってきましたが、
　待合室での人の多さに驚きました

　健康であることは、とても幸せなことですね。

　さて、今日は、Q.41 ファンドオブファンドって何ですか？という質問です

　簡単に言うと、複数のファンド（投資信託）を組み合わせたファンドです

　普通の投資信託は、一つのテーマにそってその中で銘柄を選んで分散投資します
　
　例えば、インドネシア株式ファンドであれば、インドネシアの企業の中から
　金融の企業をいくつか、電力会社をいくつか、食品会社をいくつかというように
　テーマの中で分散してファンドを形成します。

　一方で、ファンドオブファンズとは、
　こうしたファンドをいくつか組み合わせて、更に大きなくくりで構成するのです

　ですから、例えば、日本株ファンドとアメリカ不動産ファンドと・・・と
　いくつかテーマの違うファンドを組み合わせるのです

　分散投資されている投資信託に更に分散投資するということで、
　一つ一つのリスクは軽減されます　

　デメリットとしては、一般的に手数料が高くつくということです。

　従って、コストを掛けても資金を回収できる
　運用実績を出せそうなファンドにすることが大事です。

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　皆様、こんばんは

　最近、カーネギーの本を読み直していますが、
　昨日はついつい集中しすぎて朝方まで読書していました

　とはいえ、特に眠気も無く今日もがんばります！

　さて、本日は、Q.40 ETFって何ですか？という質問です

　ETFは、投資信託（＝ファンド）ですが、
　株式と同じように市場で売買ができるものです。
　
　投資信託の売買の方法は、2つに分かれます。
　
　通常の投資信託は、証券会社が窓口になり、一日に一度決まる基準価格で売買します。
　その場合は、お金は運用会社に預けられ、
　売却すれば運用会社からその分のお金が支払われます。

　もうひとつは、ETFのように市場に上場しているものの場合で、
　市場を通じて売買する方法です。
　株式取引と同じで、オークション形式となりますので、
　ETFの価格は人気度合いによって市場が開いている間中変動し、
　市場が開いている時間に取引が成立すれば売買が行われます。

　ETFの注意点は、通常の投資信託のように資産状況が直接価格に反映されないので、
　市場での人気の銘柄で高値で推移していても、
　運用状況は良くないという可能性があることです。

　つまり、通常の投資信託の運用リスクに加えて、
　市場における価格の変動リスクもあると考えてください。

　メリットとしては、取引にかかる時間が短いため、
　価格変動のタイミングを逃さずに売買できるということです。

　従って、価格の変動のタイミングを見ながら売買したい場合はETF、
　長期保有で日々の価格変動よりも資産価値の増加を目指したい場合は投資信託、
　というように、使い分けて投資するのが良いでしょう。

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　皆様、こんにちは

　新年が始まり
　仕事も本格始動している方も多いと思います

　体調を崩されている方もいらっしゃるようですが
　寒さに負けずがんばりましょう

　さて、本日は、Q.39 インデックスファンドって何ですか？という質問です

　投資信託の一種ですが、その中でも、
　ある特定の指数の動きに沿った実績を上げることを目的としてファンドです。

　指数とは、例えば、「日経平均株価」や「東証株価指数（TOPIX）」など
　景気の良し悪しを図るために算出している数値のことです

　ですから、「日経平均インデックスファンド」というファンドであれば、
　日経平均の動きと同じ動きをするファンドを作りましたということなのです

　そして、日経平均であれば、その算出基準となっている日本を代表する株式を
　そのまま投資信託に組み入れることで、日経平均と同じ動きをするように
　投資信託を作り上げるのです。

　同様に、東証株価指数であれば、その算出基準となっている株式を組み入れます。

　ですから、今後、日本全体の株価が底上げされると考えれば、
　日経平均インデックスファンドは、基準価格が上昇すると予想できるわけです

　そのほか、いろいろな指数に沿ったインデックスファンドが作られていますが、
　原則は上記のとおりです　
　
　投資額が小さくても、大きな流れに乗せて長期で運用できるというのが
　インデックスファンドのメリットです

　個別銘柄を選ぶのに自信のない方には、お勧めです。

　大きく利益を出すことは難しいですが、
　長期の分散投資には良いでしょう。


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　皆様、こんばんは

　今日は今年初のセミナー開催です
　年初めということで、少しいつもより緊張しますが
　初心を忘れずにがんばろうと思います。

　また、今年からいよいよ投資スクールを開校します
　こちらも、どうぞよろしくお願いいたします
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　さて、本日は、Q.38 投資信託選びの注意点は？という質問です。

　前項で書いたように、投資信託を選ぶ際には、
　投資対象をきちんと把握して、自分の投資方針に合っているかを見極めることです。

　例えば、安全第一なら、債券中心に投資をする投資信託を、
　多少のリスクが取れるのであれば、日本株と債券を組み合わせて投資する投資信託を
　ということです。

　そのためには、自分の投資方針を決めておく必要がありますが、
　それに関してはまた後に説明します。

　また、投資信託選びには、過去の実績と残高もチェックが必要です。
　
　実績は、基準価格の変動に表れてきます。

　投資信託の売買価格は、基準価格と呼ばれ、毎日変化します。
　この基準価格が、1万円より高ければ良い実績、
　1万円より低ければなんらかの原因で実績がマイナスということになります。

　とはいえ、為替変動や景気によっても変動しますので、
　基準価格の過去の変動を確認することが大切です。

　また、このときに注意するのは、マイナス要因が何かということです。

　理論的に説明がつき、今後取り除かれる可能性が期待できれば、
　1万円より低い金額でも、価格が上昇する可能性がありますので、
　その投資信託はお買い得ということになります。

　基準価格がずっと低迷していて、配当も少ないというものは様子を見るべきでしょう。
　
　次に、分配方法のチェックです。
　
　投資信託は、運用利益が出た場合には配当がでます。

　それが、年に何回、どのような基準で分配されるのかということです。

　これには、毎月分配型、元本組み込み型、半年配当型、
　年一回配当型のようにいろんなパターンがあります。

　同じ投資信託でも配当の受け取り方を選べることもあるので、
　事前にきちんとチェックして、自分に合う方法を選びましょう。

　また、配当は定額なのか、利益によって金額が変化するかもそれぞれの
　投資信託によって異なりますので、きちんと確認しましょう。

　最近では、毎月分配型が人気となっていますが、
　これまでの分配の実績と基準価格を比較して、プラスになっているのかを確認しましょう。

　分配金の高さだけでは、良い投資信託とは言えませんので、注意が必要です。

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　皆様、こんばんは

　もうすぐお正月ですね
　1年の計は元旦にあり。新たな目標設定をしてみるのも良いですね

　さて、本日は、Q.37 投資信託にはどのような種類があるのですか？
　という質問です。

　投資をする対象によって、まず、2つに分類されます。

　公社債のみで運用するものを公社債投信、
　株式を組み込んでいるものを株式投信といいます。
　
　まずは、この違いを理解しましょう。
　
　公社債投信は、文字通り債権にのみ投資をしているので、　値下がりリスクは低いです。
　ちなみに、公社債とは、国債や地方債、社債といったもので、
　投資の期限が決まっていて償還の期限がくれば決まった金額が戻ってくるというものです。

　そのため、大幅な値動きがない代わりに、安定した運用が期待できます。
　
　一方、株式投資信託は、主に株式に投資しています。

　株式中心の投資信託の場合は、値上がりへの期待が持てる代わりに、
　元本われのリスクも高まります。

　リスクを分散させるために、全ての資金を株式に投資するのではなく、
　債券にも分散投資しているものが多いです。
　
　投資信託の投資の中で株式への投資割合が高ければ、積極型といわれます。
　一方で、債券への投資割合が高ければ、安定型と言われます。

　ですから、投資信託を選ぶ際には、株式と債権の比率を比較して、
　安定型か積極型かを区別します。
　
　次に、投資対象の種類によって分類します。

　その投資信託が、どんなものに投資しているかという詳細です。
　
　例えば、債券への投資信託であっても、日本債券か海外の債券か、
　海外であればどの国の債券に投資しているのか、ということで分類できます。
　
　そして、株式投信であれば、日本株投信なのか、海外投信なのか、
　国内外の分散型なのか、という分類ができるのです。

　まとめると、
　・株式投資
　・債券投資
　・国内投資
　・海外投資
　と4つの分類でき、その組み合わせによってまた分類できるということです。

　投資信託を選ぶ際には、その投信がどの分類に当てはまるのかを
　きちんと把握して、特徴を捉えてから決断しましょう。

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　皆さん、こんにちは

　もう年末年始の休暇中という方がほとんどだと思います

　あわただしい中にも、今年一年を振り返る時間を持ちたいですね

　さて、本日は、Q.36　投資信託って何ですか？という質問です。

　投資信託は、着実に資産を増やす投資と考えられます。
　
　比較的小額な投資金額で、投資家を募り、
　資金をまとめてプロが運用するという仕組みです。
　
　公募と私募があり、公募は一般向けで誰でも買えるもの、
　私募は限定された人数でしか購入できないものです。

　公募のものが一般的で、証券会社や銀行の窓口で購入できます。

　それぞれの投資信託に特色があり、
　資金の特製や投資の目的によって自由に選べるのがメリットです。
　
　例えば、国債中心に投資をする投資信託や、
　日本株中心、海外新興国株中心などさまざまな種類があります。

　証券会社も、顧客ニーズの多様化にあわせて、
　商品を開発しているので好きなものをチョイスできます。
　
　そして、投資信託は、資金を預けておけば、
　プロの投資家が運用してくれるので、比較的安全性は高いと言えます。
　
　ただし、手数料や管理費用、解約費用など、
　運用を任せる分コストがかかりますので、
　利回りと費用を計算して適切な商品を選ぶ必要があります。

　最近では、分配型という仕組みが人気です。
　種類もリスクの範囲も多様化していますので、
　投資の際には正しい知識を持ち、自分にあったものを選びましょう。

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　皆様、こんばんは

　もう、今日で仕事収めという方も多いのではないでしょうか。
　
　私も事務処理などがようやく終わり、
　少し落ち着いたところです

　さて、本日は、Q.35 金（ゴールド）を持っていれば安全でしょうか？　
　という質問です

　よく、「有事の金」と言って、国が破綻しても、
「金（ゴールド）」を持っていればお金が紙切れになっても大丈夫と言われますよね。

　資産を分散させるときに、紙幣以外で持つのであれば、
　世界中で取引されている「金（ゴールド）」は価値が安定していると考えられます。
　
　
　まず、国が破綻すると紙幣が紙切れ同然になるということを理解しなくてはいけません。

　以前にも書きましたが、紙幣とは、その国が価値を保証しているからこそ、
　1万円は1万円の価値があるわけです。

　ところが、最近の例ではギリシャのように、
　財政破綻してしまうと、その国の通貨は国の保証がなくなっているので
　誰もほしくないわけです。

　つまり、破綻した国の紙幣を使って取引をしても、
　その紙幣が次の取引に使えなければ何の価値もなくなってしまうわけです

　ですから、有事（戦争や国家破綻など）の場合は、
　紙幣ではなく、物理的に価値がある「金（ゴールド」の方が価値があるといわれるわけです

　いわゆる、物々交換に使えるからです。


　最近は、株価の低迷や景気の不振で、株式よりも金などの「物」に人気が集まっていますね

　これも、「物」はそれ自体の価値があるので、価格が大崩れしないという前提があります
　そういうことから、市場では「金（ゴールド）」が史上最高値を付けるほど人気なのです

　しかし、実際のところは金を持っていても、金利がつくわけではありません。
　
　本質は、ただの「物」ですから、それで利益が生まれるわけではないのです。

　市場での取りひき価格が上がれば、売却益は出ますが、
　長期的な運用という意味では、他の投資ので運用するほうが効率的でしょう。

　従って、現物資産としての金は、紙幣の資産や証券の資産とのバランスを見て
　資産の分散のひとつとして考えるのが良いでしょう。

　また、国家破綻に備えるのであれば、
　外国の資産に分散させるということも効果的です。

　金（ゴールド）を持っていれば良いということではなく、
　分散の資産としてバランスを考えた蓄財が大切です。　

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