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皆様こんにちは

今日は東京でも雪が降っています
思ったよりも沢山降っていて、びっくり！
外出するのが億劫になりますね

さて、本日は、Q.50元本保証と元本確保の違いを教えてください。という質問です。

元本保証は、銀行の預金などのように、
例え銀行が破綻しても法律上守られていることです。

この場合、安全性は100％ということになります。

一方、元本確保というのは、ファンドなどでよく使われますが、
元本が保障されている訳ではなく、
元本と同じ金額分はできるだけリスクを取らずに運用しますということです。

通常は、返還時期が決まっていて、
そのときに元本と同じ金額分の償還がある債権で運用されることが多いです。

つまり、100万円を運用期間10年のファンドに投資したとして、
これが元本確保型であれば、10年後に100万円分が確実に戻ってくる債券を予め購入します。

このときの購入金額が例えば、60万円だったとしましょう。
これで、10年後の100万円を確保します。

そして、残りの40万円をハイリスクハイリターン、
またはミドルリスクミドルリターンの投資に振り分け、利益をだすことで
全体としてリターンを元本以上にすると言うやり方です。

従って、当然、実際には資金の40％しか運用されていないということになりますので、
それほど高いパフォーマンスは望めませんが、
その代わりに元本は極力守りますよということです。

元本確保型の場合、元本保証とは違って、
何があっても100％守られるという種類のものではありません。

あくまで、投資をするうえで、
一定期間後に元本分の資金は確保しますという意味ですので、
誤解されませんように、ご注意ください。

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皆様、こんばんは

国内外共に政局が落ち着きませんね。
賢く生きるためには、情報に惑わされず慎重になりましょう。

さて、本日は、Q.49ヘッジファンドって何ですか？という質問です。

最近、ヘッジファンドという名前をよく聞くようになりました。
よく、ファンドとは違うのですか？と質問されますが、実は、ファンドの一種です。

もともとは、世界の富裕層の資産を減らさないために、
運用のプロが行っていた「絶対利益を追求する」ためのファンドで、
一般的なファンドとの違いは、その投資手法にあります。

そもそも、ファンドというのは、ある運用先に投資をするお金を集めて、
マネージャーが管理をするという方法ですので、
その投資先が例えば、新興国株であれば、株が下がると運用実績も下がります。

ですから、マネージャーは、これから上がりそうな投資先を見極めることが仕事になります。

一方、ヘッジファンドは、「どんな相場の市場でも資産を減らさない」
ことを信条としているので、株が値下がりしても、
先物取引や空売りというテクニックを使うことで、利益を出すのです。

ですから、ヘッジファンドのマネージャーの仕事は、
下げ相場でも上げ相場でも利益を出すことが至上命題なのです。

この手法の違いが、ファンドとヘッジファンドの明確な違いです。

ただ、ヘッジファンドは海外ファンドがほとんどですので、
投資をする際には信頼できるルートからの情報と手続きが必要となります。

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皆さんこんばんは

外に出るのがつらい季節ですが、
引きこもりにならないようにできるだけ出かけるようにしています。

さて、本日は、Q.47　外貨預金とは何ですか？という質問です。

外貨預金とは、円ではなく、外国のお金（ドルやユーロ）で預金することです。

なぜ、外国のお金で預金するのかというと、金利が違うからです。

日本円で預金をしても、1％程度の金利しかつきませんが、
ニュージーランドドルでは6％を超える場合もあります。

これは、各国の経済状況の違いから発生する金利差を使用することにより、
運用するという方法です。

一般的に、景気の良い国は金利が高く、
景気の低迷している国は金利が低いと言えます。

以前の日本が高度成長期の時期に普通預金で
6％の金利がついたということからも分かると思います。

現状では、日本は金利が低いので、
金利の高い海外で運用するために外貨預金という方法があります。

ただし、外国のお金で預金をするということは、リスクも伴います。

まず、為替手数料がかかります。

例えばニュージーランドドルで預金をするとすると、
まず日本円からニュージーランドドルにお金を変えないといけません。

これは、旅行する時に円を訪問先の通貨に替えるのと同じことです。

この際に、ニュージーランドドルは、1ドルにつき5円程度の手数料がかかります。

さらに、一年間預金をして6％の金利がついたとして、
日本円に戻す際にも同様にほぼ同額の手数料がかかります。

そして、為替レートの影響も大きいので、
預金した時に比べて円高になっていれば、
実質的には円に戻した時の金額は減ってしまいます。

さらに、金利には、20％課税されます。

総合的に考えると、ニュージーランドドルで年間6％の金利がついても、
増えた分の20％は税金として払い、
そのほかに為替手数料が1ドルにつき10円ほどかかり、
更に円高になれば利益は無くなる（円安になれば利益は増えます）となると、
手軽ではあってもメリットは少ないといえます。

外貨預金で有利なのは、
超長期に渡ってまとまったお金を預けられる場合と、円に戻さずに使える場合です。

金利の運用と言う意味ではあまりメリットは感じられませんが、
資産のポートフォリオを考えて通貨の分散という意味では大変有用です。

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　皆様、こんばんは

　今日は快晴で、気持ちが良いですね。
　しばらく真冬日は無いそうなので、少し嬉しいです。

　さて、本日は、Q.46世界中の収益不動産に投資をすることは可能ですか？
　という質問です。

　結論から申し上げますと、可能です。
　
　ただ、世界各国の不動産を一つ一つ見て回るのは大変ですよね。
　そこで、便利な投資信託の登場です。

　今の日本は少子化や土地の価格下落などで、不動産投資の投資信託、
　いわゆる不動産ファンドは奮いませんが、
　世界の成長期の国では不動産の値上がりが見られます。

　そういった国の不動産を扱う不動産ファンドに投資をすることで、
　日本に限らず収益不動産で運用できるのです。

　不動産ファンドのことをリートと呼ぶことは、
　前回書きましたが、世界分散型のリートは存在します。
　
　特に、これから発展して、
　住居やオフィス需要が高まりそうな地域の不動産に
　リートを通じて投資するのは面白いかも知れません。

　ただ、不動産市場はバブルになりやすく、地域を十分に検討する必要があります。
　
　需要と供給が見合っているのか、
　家賃が上がりすぎていないかなど注意して投資を検討しましょう。

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　皆様、こんばんは　FP青柳です

　確定申告の時期ですね
　皆さんは大丈夫ですか？準備はお早めに

　さて、本日は、Q.45 リートって何ですか？　という質問です

　リートとはReal Estate Inveestment Trustの略で、
　正確には「不動産投資をする株式会社」のことです。

　アメリカで1960年に誕生したのが最初で、
　投資家から小額の金額を集めて、不動産に投資をし、
　収益を投資家に分配すると言う仕組みが作られました。
　
　最初の形は、投資信託というよりは株式投資に近い形でしたが、
　さまざまな形態が出来たことによって、
　投資信託の不動産版と考えていただいて構いません。
　
　日本では、2001年に不動産投資信託の市場ができ、
　本格的に取引がされるようになりました。

　メリットとしては、小額投資で不動産収益を享受できることです。
　
　不動産投資は、一般的に多額の資金が必要ですが、
　一旦ビルなどを所有すると家賃収入が定期的に入ってくるので
　投資商品として魅力を感じるかたは多いでしょう。　

　ただし、その最初の投資金額が出せないというのが大半です。
　
　そこで、収益が安定しているマンションやビルの収益を皆で分配しましょう
　というのがリート、不動産投資信託なのです。
　　
　この商品の登場によって、不動産投資が身近なものになり、
　多くの人が不動産の享受を得ることができました。

　さらに、たくさんの商品が作られたことで、
　複数の不動産に投資できる投資信託や、
　世界の不動産に投資できる投資信託も出てきて、より投資の幅が広がりました

　最近では、海外の不動産へ投資するものが人気のようです。

　ただ、少子化が進む国や地域の不動産投資は、
　将来的に価値が下がる可能性が高いので注意しましょう。

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　皆様、こんばんは

　真冬だと思っていたら、桜の開花予測がでましたね。
　春の訪れはもうすぐだと感じました。

　さて、本日は、Q.44 不動産への直接投資はこれからも大丈夫ですか？という質問です。

　結論から言うと、これまでの利回りよりは下がると言えます。

　不動産投資は、安定収入が見込め、資産価値も得られることから根強い人気です。
　
　きちんと物件を選べば、老後の収入として、副収入として
　効果的な運用ができると思います。

　注意点は、ローン返済の期間と税金の支払いです。
　家賃収入からローンの支払いをしていくことになると思いますが、
　その上に税金の支払いが必要です。

　最初の数年は、減価償却によりキャッシュフローは良くなりますが、
　その後は支払いが多くなります。

　従って、減価償却期間が終了後のローンと税金の支払いを考慮して
　ローンの期間を考えなくてはいけないのです。

　こういった、資産計画は特に慎重に行う必要があります。

　また、最近では、REITという不動産投資ファンドが多数存在し、
　利回りの良い物件は、ほとんどファンドが抑えてしまいます。

　ファンドは、多少利回りが低い物件でも（価格が高くても）運用する
　傾向がありますので、投資物件の利回りは徐々に下がっているのです。

　加えて、少子高齢化により将来は入居者の数は減っていきます。
　
　それゆえに、不動産投資をする際は、将来的にも価値の落ちにくい場所を選び、
　無理のない返済計画を立てることが必要です。

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　皆様、こんばんは

　最近は、何でもネットで済ませるようになり、
　年末年始のネット通販での売り上げが急増したそうです。

　一方で、ネット販売の怖さも感じる今日この頃です

　さて、本日は、Q.43郵便局で販売している投資信託なら安全ですか？という質問です。

　投資信託もネットで申し込める時代になりましたが、
　投資商品に関しては、どこで買ったから安心という理論は通じません。

　つまり、どこで販売していても、投資信託は中身が大事です。

　すでにご存知の方も多いかもしれませんが、投資信託は、運用会社が決まっていますが、
　販売会社は様々で、大手証券会社、ネット証券、銀行、
　ゆうちょ銀行などたくさんの窓口で販売されているのです。　

　従って、運用会社は一緒で、窓口が違うということだけですので、
　どこで買おうが商品は一緒なのです。

　窓口で違うのは、多少の手数料くらいです。
　
　ですから、どこで買うかよりも、じっくり自分に合ったものを選んで、
　どんな目的で何を買うかに焦点を当てるべきでしょう。

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　皆様、こんばんは

　投資信託と株式投資に資金が戻りつつありますね。
　これから市場は盛り上がるでしょうが、
　大事なお金は、慎重に投資しましょう。
　
　さて、本日は、Q.42毎月分配型の投資信託をの注意点はありますか？という質問です。

　投資信託は、利益を分配金として投資家に還元するのですが、
　その還元の仕方は様々です。

　決まっているのは、必ず決算をしたタイミングで分配をするということです。
　ただし、決算をしても利益がでていないような時は
　分配金がない可能性もあります。

　そうした様々な仕組みのうち、毎月分配型とは、
　毎月決算を行い、決まった金額が毎月振り込まれるという投資信託です。

　最近では、このタイプが人気で、年金の変わりに利用する方が多いようです。
　
　毎月分配型の注意点は、投資信託の運用実績が高い場合は問題ありませんが、
　運用がマイナスになってしまうと、元本から分配金が出ていることを
　理解しなくてはいけません。
　
　つまり、100万円預けて、毎月1000円の配当を貰っている場合、
　運用実績が500円の月は、分配金1000円に不足する500円が元本から差し引かれ、
　配当1000円、元本999,500円ということになります。
　
　つまり、運用実績としては、配当金が1000円だったとしてもプラス500円ということです。

　しかし、これでも実は正確ではありません。
　分配金は配当時に税金が20％かかるので、500円の20％、100円が税金として引かれ、
　実質利益は400円ということになります。

　こういった仕組みを理解し、実質的な運用利益の高い投資信託を選ぶように、
　正しい知識と基準を持って、選ぶようにしましょう。


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　皆様、こんばんは

　寒い日が続きますが、いかがお過ごしですか？
　私は、今日は病院に付き添いで行ってきましたが、
　待合室での人の多さに驚きました

　健康であることは、とても幸せなことですね。

　さて、今日は、Q.41 ファンドオブファンドって何ですか？という質問です

　簡単に言うと、複数のファンド（投資信託）を組み合わせたファンドです

　普通の投資信託は、一つのテーマにそってその中で銘柄を選んで分散投資します
　
　例えば、インドネシア株式ファンドであれば、インドネシアの企業の中から
　金融の企業をいくつか、電力会社をいくつか、食品会社をいくつかというように
　テーマの中で分散してファンドを形成します。

　一方で、ファンドオブファンズとは、
　こうしたファンドをいくつか組み合わせて、更に大きなくくりで構成するのです

　ですから、例えば、日本株ファンドとアメリカ不動産ファンドと・・・と
　いくつかテーマの違うファンドを組み合わせるのです

　分散投資されている投資信託に更に分散投資するということで、
　一つ一つのリスクは軽減されます　

　デメリットとしては、一般的に手数料が高くつくということです。

　従って、コストを掛けても資金を回収できる
　運用実績を出せそうなファンドにすることが大事です。

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　最近、カーネギーの本を読み直していますが、
　昨日はついつい集中しすぎて朝方まで読書していました

　とはいえ、特に眠気も無く今日もがんばります！

　さて、本日は、Q.40 ETFって何ですか？という質問です

　ETFは、投資信託（＝ファンド）ですが、
　株式と同じように市場で売買ができるものです。
　
　投資信託の売買の方法は、2つに分かれます。
　
　通常の投資信託は、証券会社が窓口になり、一日に一度決まる基準価格で売買します。
　その場合は、お金は運用会社に預けられ、
　売却すれば運用会社からその分のお金が支払われます。

　もうひとつは、ETFのように市場に上場しているものの場合で、
　市場を通じて売買する方法です。
　株式取引と同じで、オークション形式となりますので、
　ETFの価格は人気度合いによって市場が開いている間中変動し、
　市場が開いている時間に取引が成立すれば売買が行われます。

　ETFの注意点は、通常の投資信託のように資産状況が直接価格に反映されないので、
　市場での人気の銘柄で高値で推移していても、
　運用状況は良くないという可能性があることです。

　つまり、通常の投資信託の運用リスクに加えて、
　市場における価格の変動リスクもあると考えてください。

　メリットとしては、取引にかかる時間が短いため、
　価格変動のタイミングを逃さずに売買できるということです。

　従って、価格の変動のタイミングを見ながら売買したい場合はETF、
　長期保有で日々の価格変動よりも資産価値の増加を目指したい場合は投資信託、
　というように、使い分けて投資するのが良いでしょう。

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